БНБ бие тревога: Ръст на лошите потребителски кредити въпреки стабилността в банковия сектор
Българската народна банка публикува нов доклад, в който се очертава тревожна тенденция – ръст на необслужваните потребителски кредити в страната. Данните за първото тримесечие на 2025 г. показват увеличение от 3.8% или с над 38 милиона лева спрямо предходния период. Това е единственият сегмент от банковото кредитиране, при който се отчита влошаване, докато при останалите кредити се наблюдава спад в обема на лошите заеми.
Противоречива динамика на кредитния пазарСпоред БНБ, макар общият дял на необслужваните кредити и аванси да намалява както на тримесечна, така и на годишна база, именно потребителските заеми остават уязвими. Отчита се известно разминаване между стабилността на банковата система и нарастващите финансови затруднения сред част от домакинствата.
Кредитната активност остава висока – подкрепена от благоприятната заетост, нарастващите доходи и сравнително ниските лихвени проценти. Банковият сектор е добре капитализиран и ликвиден, като към края на март 2025 г. ликвидният буфер възлиза на 57.1 млрд. лева – увеличение спрямо предходната година.
Същевременно депозитната база продължава да нараства, което говори за доверие в банковата система. Печалбата на банките за първото тримесечие е в размер на 889 млн. лева, с близо 9% повече спрямо същия период на 2024 г.
Докладът на БНБ предупреждава, че външната икономическа среда остава рискова. Геополитическите напрежения, породени основно от промени във външната политика на САЩ, допринасят за нестабилност на международните пазари и влошаване на условията за търговия. Международният валутен фонд (МВФ) вече понижи прогнозите си за растежа на световната икономика за 2025 г., подчертавайки засилените рискове пред водещите и развиващите се икономики.
На вътрешния фронт, частното потребление остава основен двигател на икономическия растеж, докато нетният износ оказва негативно влияние. Композитният индикатор на БНБ обаче вече сигнализира за предстоящо забавяне на растежа на реалния БВП, което поставя под въпрос устойчивостта на настоящата икономическа динамика.
Ръстът на лошите потребителски кредити е индикатор, че все повече домакинства изпитват затруднения да обслужват задълженията си. Въпреки макроикономическата стабилност и доброто състояние на банковия сектор, личните финанси на гражданите остават под натиск – вероятно заради високата инфлация, растящите цени и несигурността на глобалните пазари.Според експерти, това налага по-внимателен подход към потребителското кредитиране, както от страна на банките, така и от страна на самите потребители. Нужни са по-засилени мерки за финансова грамотност и предпазване от свръхзадлъжнялост.
